Según la finalidad perseguida al recurrir una empresa en demanda de este recurso deberá a no dudarlo cumplir ambas condiciones, por un lado, que el proyecto cumpla con los requisitos socio-económicos de los programas políticos de las instituciones y por el otro, en la mayoría de los casos, con condiciones mínimas aceptables de rentabilidad. En el interesante trabajo de H.G. Geis, señala las funciones básicas de las instituciones financieras de desarrollo, que con un importante contenido socio-económico promueven indirectamente el desarrollo económico-social por medio de sus servicios financieros, resumiendo y sistematizando a su vez la oferta y demanda específica de servicios bancarios, que a continuación se exponen resumidamente:
1) Innovaciones financieras para el sistema bancario y la economía de un país en desarrollo, particularmente servicios bancarios enteramente novedosos, que aún no hayan sido ofrecidos por otros bancos (privados) e instituciones financieras. Estas comprenden:
– ‘nuevas funciones e instrumentos de mercados financieros: financiamiento a largo plazo y de capital, préstamos de moneda extranjera, descuento de letras de movilización a mediano plazo, préstamos sobre nuevas clases de emisión colateral de bonos y acciones, otros nuevos medios de movilización de ahorros, arrendamientos financieros, contrataciones, adquisiciones, etc.;
– Nuevos métodos o técnicas de procedimientos bancarios: nuevas técnicas de evaluación, comprobación. De nuevos indicadores, nuevos procedimientos de seguimiento, desarrollo de una tecnología financiera apropiada;
– nuevas combinaciones de funciones, instrumentos y técnicas: financiación de consorcios, cofinanciación, nuevas combinaciones y sistemas financieros;
– Nuevos servicios técnicos auxiliares además de los servicios bancarios: identificación, promoción, seguimiento de proyectos, entrenamiento de clientes.
2) Innovación financiera parcial suministrando servicios bancarios a sectores nuevos u olvidados de la economía y del país; servicios que fueron ofrecidos anteriormente sólo para el sector moderno o unilateral, a clientes “selectos”. La innovación parcial podría también significar financiación o la prestación de otros servicios bancarios para:
nuevos tipos de proyectos, proyectos con nuevas tecnologías o prioridades;
– nuevos sectores y subsectores de la economía;
– nuevas regiones y áreas, especialmente las menos desarrolladas de un país;
tipos de empresas en la industria y la agricultura, que hasta el momento no han tenido o solamente registraron poco acceso al crédito y a la banca: pequeñas industrias, nuevos empresarios, promotores que no contaban con valores negociables ortodoxos.
3) Funciones de consolidación en la economía y el mercado de capitales, mejorando la estructura de la financiación y la inversión: sustitución de préstamos a corto plazo por los de más largo plazo, promoción de ahorro a largo plazo, otorgamiento preferencial de financiación para proyectos de alta prioridad de desarrollo.
4) Funciones de distribución para canalizar y colocar:
– fondos públicos del gobierno;
– ayuda de capital proveniente de instituciones internacionales;
-ayuda bilateral de capitales de los países industrializados, quizás en el futuro también de los países de la OPEP.
5) Funciones de selección y “filtración”: asignación selectiva de la escasa y subsidiada ayuda pública y de moneda extranjera. Deberán tratar de concentrarse en actividades relacionadas con la renovación de préstamos.
– para proyectos que no sólo son viables en términos financieros sino también compatibles con las prioridades de desarrollo globales en un país. En otras palabras, los distintos proyectos que tengan una incidencia de forma positiva en el desarrollo socio-económico; para prestatarios finales y promotores de proyectos que no tienen acceso a fuentes alternativas de financiamiento, quienes no sustituyen simplemente su propio capital o financiación de mercado por ayuda financiera subsidiada, que no tienen relación estrecha con los mercados de capital extranjeros o internacionales; efectos sociales como los producidos sobre la distribución del ingreso en favor de los grupos de población de menores ingresos, regiones, sectores (conforme a un análisis más profundo de los grupos sociales considerados como “objetivo”y favorecidos con proyectos), efectos en la demanda por bienes de consumo de la población de menores ingresos (conforme a un análisis más profundo de los grupos sociales hacia los cuales se dirigen los productos de los proyectos),contribución para la integración de la economía y la sociedad nacional, efectos contra la desnutrición, efectos sobre el medio ambiente.
6) Funciones catalíticas y del multiplicador. Las instituciones financieras de desarrollo deberán multiplicar los escasos y subsidiados medios disponibles de financiación de origen público y de moneda extranjera, hacia un volumen máximo de la inversión total del proyecto; o bien, deberán minimizar el porcentaje de esos escasos medios de financiación dentro de un determinado volumen planeado total para el proyecto de inversión.
7) Funciones de incentivo y de preparación con respecto al desarrollo de la infraestructura financiera (instituciones, instrumentos, costumbres, estructura legal), promoción a la inversión, aspectos financieros de planeamiento de desarrollo.
Por esto se dice que existen, asimismo, otras instituciones financieras, que, sin ser específicamente de fomento, pueden ser agrupadas dentro de este acápite por sus especiales modalidades operativas, o por la finalidad de su creación y consecuente acción.