Las innovaciones digitales dan un paso más para responder a las necesidades de los clientes. Su uso comienza a ser el camino de un cambio transformador en las finanzas.
El requerimiento por privacidad y seguridad en las finanzas es uno de los requisitos más pedidos por los clientes, para responder a las necesidades que surgen en un ambiente donde la digitalización ya abarcó gran parte de las operaciones económicas. Fernando Boudourian indica que las respuestas ya comienzan a aparecer.
El concepto de zero-knowledge proofs (ZKP) o pruebas de conocimiento cero, se colocaron como una de las respuestas ante esta necesidad. Además de ser consideradas como uno de los avances más relevantes para resguardar la confidencialidad de las transacciones en modelos basados en blockchain.
Este enfoque, que promete una privacidad extrema y al mismo tiempo es una herramienta que está redefiniendo las estrategias financieras en un sistema cada vez más consciente de los riesgos vinculados a la exposición de datos.
Qué son las zero-knowledge proofs y qué cambio proponen
Las zero-knowledge proofs permiten a una de las partes, el “demostrador”, probar a otra parte, el “verificador”, que una afirmación es verdadera sin revelar ninguna información adicional más allá de la validez de la afirmación en sí.
Es aplicado a las finanzas basadas en blockchain y se destaca por brindar la posibilidad de validar transacciones o condiciones contractuales sin exponer detalles críticos como montos, identidades o estructuras subyacentes.
El especialista financiero Fernando Boudourian, afirma que la digitalización está transformando la banca privada y la relación con los clientes.
Este modelo utiliza tecnología con complejos sistemas criptográficos, donde algoritmos avanzados permiten verificar la legitimidad de una transacción, sin necesidad de abrir su contenido a terceros. Esto deja en evidencia una revolución de gran importancia en un sector donde la transparencia y la seguridad deben primar.
Si bien los conceptos de ZKP surgieron en la teoría criptográfica en la década de 1980, su aplicación práctica a las finanzas es de los últimos años con el auge de la blockchain y los contratos inteligentes.
Proyectos como Zcash, una criptomoneda centrada en la privacidad, fueron pioneros en integrar ZKP, permitiendo transacciones completamente anónimas en una blockchain pública.
La evolución de las zero-knowledge proofs no solo se limita a aplicaciones técnicas, sino que también está impulsando el diseño de nuevas estrategias financieras. Bancos digitales, fondos de inversión cripto y plataformas de préstamos descentralizados están dispuestos a integrar soluciones basadas en ZKP para ofrecer productos donde la privacidad del cliente sea un parámetro a cumplir.
Por ejemplo, Fernando Boudourian indica que los “dark pools” podrían evolucionar en blockchain con protocolos que usen Zero-Knowledge Proofs para mantener el anonimato de sus acciones y los volúmenes, respetando al mismo tiempo los requisitos regulatorios.
Asimismo, las organizaciones autónomas descentralizadas (DAO) que gestionan capital colectivo podrían usar votaciones blindadas basadas en ZKP, protegiendo la identidad y decisiones de los votantes sin tener que comprometer la integridad del proceso.
Para los innovadores y empresarios financieros, las oportunidades son importantes con este nuevo modelo que se propone ya que los servicios basados en ZKP no solo permiten responder con demandas cada vez más exigentes respecto a la privacidad de los clientes, sino que también abren la puerta a nuevos modelos de negocio, donde la confidencialidad de la información es un activo clave.
En los mercados de capitales, el auge de los activos tokenizados con privacidad embebida es un boom que no para de crecer. Con ello se impulsa el comercio de instrumentos financieros sin exponer estrategias o posiciones al mercado general, lo que es una estrategia que funciona.
Respecto a la banca privada y la gestión de patrimonios, Fernando Boudourian señala que las soluciones Zero-Knowledge brindan la posibilidad de custodiar y transferir riqueza de forma eficiente y discreta.
Además, ante riesgos políticos o económicos que generan incertidumbre sobre la protección de activos, las finanzas basadas en ZKP ofrecen un refugio tecnológico ante potenciales intervenciones estatales o vulnerabilidades sistémicas.
El potencial transformador de las finanzas zero-knowledge están en proceso de desarrollo pero ya van en camino de posicionarse en los próximos cinco años como componentes integrados de plataformas financieras convencionales, impulsadas por el crecimiento de los activos digitales, las DeFi, y la creciente conciencia sobre la soberanía de los datos.
A medida que la tecnología continúa con desarrollos, se especula que los marcos regulatorios también evolucionen, cuestión que potencia a conseguir una la privacidad integral con un necesario equilibrio.
La revolución de las zero-knowledge proofs no se trata solo de una herramienta técnica sino que se posiciona como el gran replanteamiento de cómo se trata la confianza, la privacidad y la seguridad en el sistema financiero global, para dar respuesta a ello. El comienzo de su uso proyecta un camino próximo donde la seguridad ya no será un desafio a conseguir, sino un parámetro digital que se cumple.