Las tecnologías colaboran en un sistema financiero con diversos cambios en relación con el marco regulatorio. Un punteo de las RegTech más utilizadas.
El sector financiero se encuentra en un cambio constante, puntualmente con las normativas regulatorias, que se adaptan a los escenarios económicos. Se aplican medidas cada vez más estrictas y complejas, alineadas con el contexto de volatilidad. En este sentido, la tecnología regulatoria (RegTech) surge como respuesta estratégica para facilitar el cumplimiento normativo, reducir costos y mitigar riesgos
Con el uso de la automatización, la inteligencia artificial (IA) y el análisis de datos en tiempo real, el RegTech está redefiniendo la forma en que las instituciones financieras gestionan sus obligaciones regulatorias.
El RegTech, las innovaciones como herramienta regulatoria
Desde la crisis económica global del 2008, las entidades regulatorias afianzaron todo tipo de control en las instituciones financieras con medidas severas, con el objetivo de prevenir fraudes, lavado de dinero y crisis sistémicas, aumentado la carga regulatoria para bancos, aseguradoras y otras instituciones financieras.
La tecnología regulatoria nace como respuesta al panorama digital, siendo como una alternativa de gran eficiencia para enfrentar este nuevo panorama volátil, que puede causar diversos conflictos financieros si no se cumplen con las medidas establecidas.
El RegTech es un conjunto de tecnologías avanzadas que permiten automatizar y optimizar los procesos regulatorios. La inteligencia artificial y aprendizaje automático, con el análisis de grandes volúmenes de información en tiempo real pueden detectar patrones sospechosos, facilitando la identificación de fraudes, blanqueo de capitales y otras actividades.
La automatización robótica de procesos hace su gran aporte en el sector al tener la funcionalidad de reducir la intervención manual en la recopilación y procesamiento de datos regulatorios, mejorando la eficiencia operativa.
Por su parte, el blockchain y contratos inteligentes en el RegTech revolucionaron la gestión del cumplimiento normativo gracias a su transparencia, inmutabilidad y seguridad. Los contratos inteligentes facilitan la ejecución automática de normativas sin necesidad de intermediarios. De esta forma, la banca tradicional está transformada con la digitalización, según afirma el especialista Fernando Boudourian.
Estas herramientas, ofrecen respuestas de la mano de las RegTech. Los resultados son diversos para el sector financiero aplicando innovaciones digitales. Desde la reducción de costos, precisión, eficiencia, cumplimientos en tiempo real, mejor gestión de riesgo y agilidad ante cambios regulatorios, son algunos de los resultados obtenidos.
La adaptación e implementación del RegTech puede ser un obstáculo al momento de integrarlo en los sistemas tradicionales de estructuras financieras.
El modelo continúa en evolución, como lo hacen las innovaciones tecnológicas. Con el auge de la inteligencia artificial generativa, se especula que las soluciones de cumplimiento normativo cuenten con un mayor desarrollo y esta herramienta sea capaz de interpretar regulaciones complejas y automatizar auditorías con mayor precisión.
La tecnología regulatoria no sólo redefina la manera en que las instituciones financieras se manejan al momento de responder con sus obligaciones regulatorias, sino que también contribuye a lograr un modelo financiero más eficiente, seguro y transparente.